進(jìn)入夏季，伴隨氣溫升高的還有洪澇、臺(tái)風(fēng)、地震等自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)。6月28日，由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國災(zāi)害防御協(xié)會(huì)聯(lián)合舉辦的“2016中國風(fēng)險(xiǎn)管理峰會(huì)”在河北唐山舉行。來自保險(xiǎn)、防震減災(zāi)等行業(yè)的專家學(xué)者就巨災(zāi)保險(xiǎn)理論與實(shí)踐、防災(zāi)減損和風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)行研討。中國地震局震防司司長孫福梁在會(huì)上表示，實(shí)施地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度有利于將單一的依靠政府救助的救災(zāi)模式向多渠道多方位救助模式轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)公眾防震減災(zāi)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，充分調(diào)動(dòng)社會(huì)資源，增強(qiáng)救助力量，提高抗御災(zāi)害能力，減輕政府負(fù)擔(dān)。

巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，是指對因發(fā)生地震、臺(tái)風(fēng)(颶風(fēng))、海嘯、洪水等自然災(zāi)害或重大人為災(zāi)難，可能造成巨大財(cái)產(chǎn)損失和嚴(yán)重人員傷亡的風(fēng)險(xiǎn)，通過保險(xiǎn)形式，給予分散風(fēng)險(xiǎn)的制度安排。事實(shí)上，近年來在應(yīng)對災(zāi)害事故方面，商業(yè)保險(xiǎn)也起到了重要作用。比如寧波“燦鴻”“杜鵑”臺(tái)風(fēng)保險(xiǎn)賠付8000萬元;廣東“彩虹”臺(tái)風(fēng)賠付7.5億元;“東方之星”號(hào)客輪翻沉事件，保險(xiǎn)賠付7380.6萬元。

我國是一個(gè)多災(zāi)害國家，但長期以來，災(zāi)害損失補(bǔ)償機(jī)制卻十分單一，群眾面臨巨災(zāi)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力十分脆弱。

因此，建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度勢在必行。

2016年政府工作報(bào)告在保險(xiǎn)發(fā)展方面，提出建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。巨災(zāi)保險(xiǎn)是巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要經(jīng)濟(jì)手段。此前云南、深圳、寧波等地方巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)已相繼啟動(dòng)。從國際經(jīng)驗(yàn)來看，自然災(zāi)害的商業(yè)保險(xiǎn)賠付金額一般都占災(zāi)害直接經(jīng)濟(jì)損失的30%至40%，而中國這一比例尚不到1%?！?·12”汶川8.0級(jí)特大地震給人民群眾的生命財(cái)產(chǎn)造成嚴(yán)重危害，直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)到8400多億元，其中財(cái)產(chǎn)損失超過1400億元，而投保財(cái)產(chǎn)損失不到70億元，賠付率只有5%左右。政府財(cái)政承擔(dān)了災(zāi)后重建的主要責(zé)任，預(yù)算外支出與轉(zhuǎn)移支付大幅增加，嚴(yán)重影響了國民經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行。

業(yè)內(nèi)人士稱，如果1976年唐山大地震后就建立一個(gè)巨災(zāi)保險(xiǎn)基金，或是地震巨災(zāi)基金，到現(xiàn)在積累30多年了，應(yīng)當(dāng)能夠解決汶川、玉樹和蘆山大地震的更多問題，老百姓能夠更快地得到保障，重建家園，恢復(fù)生產(chǎn)，得到真正的實(shí)惠，國家的壓力也會(huì)減輕。在不到五年的時(shí)間內(nèi)三度重大地震災(zāi)害發(fā)生的傷痛面前，尤其是前期日本、新西蘭大地震造成的巨大財(cái)產(chǎn)損失，讓人們不能不重新審視國內(nèi)涉災(zāi)保險(xiǎn)制度的構(gòu)建是否足夠完善，盡快構(gòu)建“巨災(zāi)保險(xiǎn)”體系以護(hù)佑民生成為當(dāng)務(wù)之急。

近年來，巨災(zāi)保險(xiǎn)正出現(xiàn)一些值得注意的趨勢，在財(cái)力雄厚、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的歐美國家，保險(xiǎn)賠付往往更能充分發(fā)揮作用，分散風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移損失的作用往往在60%以上，大大減輕國家財(cái)政負(fù)擔(dān)，而在發(fā)展中國家，國家財(cái)政或募捐仍不得不充當(dāng)著主要買單者的角色。例如，美國2010年5月發(fā)生的嚴(yán)重風(fēng)暴造成25億美元損失，保險(xiǎn)賠付17.5億美元，承擔(dān)了70%的損失;2010年9月4日發(fā)生的新西蘭地震經(jīng)濟(jì)損失37億美元，其中保險(xiǎn)賠付就完成33億美元，承擔(dān)了89.19%的損失。而在中國多起重大自然災(zāi)害事故中，保險(xiǎn)補(bǔ)償功能相當(dāng)薄弱。

地震、海嘯、洪水和雪災(zāi)這樣的巨災(zāi)是人類的天敵，它一般具有不可預(yù)測和不可化解性，但這不等于說我們應(yīng)該無所作為，只能坐以待斃。因此，借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，在政府特殊財(cái)政和稅務(wù)政策的支持下，組建國家巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，盡快研究制定政府支持下的巨災(zāi)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制，設(shè)計(jì)和出臺(tái)符合國情的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，建立健全巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，規(guī)范巨災(zāi)籌款方式，讓作為特許經(jīng)營的具有相當(dāng)公益性的保險(xiǎn)業(yè)，在巨大災(zāi)害發(fā)生時(shí)發(fā)揮普惠作用，即使再出現(xiàn)汶川、玉樹和蘆山這樣的強(qiáng)烈地震，我們?nèi)钥梢浴皬娜莶黄取钡孛鎸ΑＭ瑫r(shí)，作為全球受自然災(zāi)害影響最為嚴(yán)重的國家之一，中國應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理宣傳教育、構(gòu)建國內(nèi)外防災(zāi)減災(zāi)交流平臺(tái)、借鑒國外防災(zāi)減災(zāi)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，并加強(qiáng)國際合作與協(xié)調(diào)，減少環(huán)境破壞。